Питання - Відповіді

Питання, які часто задаються,
та відповіді на них

  Цей розділ допоможе Вам знайти відповідь на питання, які найбільше задають люди, які вперше зіштовхуються з таким видом послуг, як страхування життя. Якщо ж Ви все таки не знайдете тут відповіді на своє питання, відповісти на нього Вам зможуть наші консультанти в регіонах, або працівники "Страхової компанії "ТАС".

  1. Що таке страхування життя?
      • Це захист усього того, що являє цінність для окремої людини, її родини, бізнесу, почуття власного достоїнства, безпеки. Це - не витрата грошей, це - вкладення в нову якість життя, у впевненість, що накопичені грошові суми принесуть Вам достаток у майбутньому.
      • Щодня ми можемо зіштовхнутися з непередбаченими ризиками, які складно передбачити, але від наслідків яких можна убезпечити себе заздалегідь. Це: хвороби, травми, інвалідність, смерть близьких. Настання кожної з цих подій може важко позначитися на нашому фінансовому стані. Як же зробити так, щоб бути готовими до таких проблем у будь-який момент нашого життя? Відповідь на це питання - придбання поліса страхування життя.
      • Страхування життя додає впевненість у тому, що якщо Вас не стане або Ви серйозно занедужаєте, Ваші плани щодо себе або Ваших дітей, народжених або ще не народжених, будуть втілюватися, таким чином, як Вам би цього хотілося. Ця впевненість додасть відчуттям Вашого сьогоднішнього життя додаткову цінність.

  2. Що дає поліс по страхуванню життя?
      • Забезпечує фінансовий захист Застрахованого або його родичів у випадку настання трагічних подій у житті застрахованого (смерть, травма або каліцтво, важка хвороба).
      • Дає можливість "безболісно" для сімейного бюджету нагромадити визначену суму коштів, при цьому внесені кошти відразу ж включаються в роботу, і на них буде нараховуватися інвестиційний доход.

  3. Чи потрібний мені страховий захист?
      • На це питання не можна відповісти однозначно. Якщо Ви хочете захистити себе від раптових фінансових втрат, якщо Ви плануєте нагромадити деяку суму для фінансового забезпечення якоїсь події у Вашому житті або Вас хвилює, як Ви будете жити після виходу на пенсію, то Вам потрібно розглянути можливість придбання страхового полісу. Ким би Ви не були, страхове забезпечення Вам, швидше за все, знадобиться, якщо у Вас є:
             • чоловік;
             • неповнолітні діти;
             • Ваші батьки, що знаходяться в матеріальній залежності від Вас;
             • борги (наприклад, взятий кредит у банку);
             • якщо Ви не хочете змінювати рівень свого життя, вийшовши на пенсію.

  4. А якщо в мене вже є страховка?
      • Якщо Ви вже придбали страховий поліс, то це не означає, що Ваше життя стоїть на місці. Усе змінюється. Раз у 3-4 роки потрібно запитати себе: нічого не змінилося в моєму житті? Якщо відбулася хоча б одна з нижче перерахованих подій, то вже настав час задуматися про зміну умов страхування або придбання нового полісу:
             • якщо Ви нещодавно одружилися;
             • якщо у Вас народилася дитина (онук);
             • якщо Вам довелося піклуватися про Ваших захворілих літніх батьків;
             • рідна Вам людина потрапила в ситуацію, коли їй знадобиться довгий догляд;
             • Ви недавно купили квартиру/будинок;
             • Ваші діти/онуки збираються вступати в школу/інститут;
             • Ваш чоловік/дружина вийшов на пенсію або незабаром вийде;
             • Ви взяли / хотіли б узяти кредит у банку.

  5. Чим Страхова Компанія гарантує збереження коштів, які накопичуються?
      • СК "ТАС" формує резерви в тій валюті, у якій укладений договір страхування, а також у банківських металах, що забезпечує компанії можливість відповідати за своїми обов'язками.
      • СК "ТАС" згідно Закону Україна формує свої резерви за кожним договором страхування окремо та утримує кошти клієнтів на окремому балансі, і їх загальний обсяг знаходиться під контролем держави (Міністерства Фінансів України), тому можливість зникнення накопичених сум виключена.
      • Завдяки тому, що в компанії працює висококласний актуарій (має диплом Лондонського інституту актуаріїв), СК "ТАС" має точно розраховані тарифи, що дає можливість компанії грамотно оцінювати ризик і вести гнучку цінову політику.
      • СК "ТАС", приймаючи ризик на страхування, перестраховує 70% відповідальності по ньому в Мюнхенському перестрахувальному товаристві (Munich Re), яке займає перше місце у десятці найбільших перестрахувальників світу. Компанія Munich Re перестраховує ризики страхових компаній з усього світу, що дозволяє їй мати збалансований портфель ризиків і гарантує платоспроможність компанії.
      • СК "ТАС" є частиною фінансової групи "ТАС", у яку входять страхові компанії, банки, промислові підприємства. Гарантом збереження Ваших вкладень виступає вся група "ТАС". СК "ТАС" розміщає свої резерви (активи) у найбільших банках України, а так само інвестує свої кошти в довгострокові, надійні і прибуткові проекти підприємств групи "ТАС", чим забезпечує ефективне і збалансоване розміщення своїх страхових резервів.

  
6. У чому перевага укладання договору страхування перед депозитним внеском у Банк?
      • Разом з тим, що СК забезпечує своїм клієнтам інвестиційний дохід на вкладені кошти, вона ще і захищає своїх клієнтів на випадок смерті, що особливо важливо для тих людей, у яких є неповнолітні діти, і вони не встигли нагромадити необхідну суму коштів для того, щоб забезпечити їм гідне майбутнє.
      • Найважливіше, що страховий поліс більш універсальний фінансовий інструмент, ніж банківський внесок. Він забезпечує дохід як на вкладені кошти, так і страхову виплату рідним застрахованого у випадку його смерті, котра може в кілька разів перевищувати суму сплачених внесків. По банківському депозиту можна одержати тільки вкладені гроші плюс інвестиційний дохід. Довгострокові інвестиції, якими в основному займається страхова компанія, відрізняються більшою надійністю, і тому приносять менший дохід, ніж вкладення в короткострокові, спекулятивні операції, проте відрізняються більшою надійністю.
      • Хоча дохід на вкладені кошти, пропонований банками, трохи вищий, але слід зазначити, що ці пропозиції банки роблять на рік, два, і, як правило з застереженням, що відсоток може бути переглянутий. Тому невідомо, як зміниться ситуація через кілька років (тенденції останніх років показують що банківський відсоток по валютних депозитах стабільно знижується і найближчим часом досягне рівня, що існує в розвитих країнах 3 - 6%). Укладаючи договір зі страховою компанією, Ви маєте гарантію інвестиційного доходу на вкладені кошти в розмірі 4-х % на весь термін дії договору, причому слід зазначити, що відсотки нараховуються за схемою складних відсотків. Крім цього, у залежності від результатів діяльності компанії цей відсоток буде підвищений шляхом розподілу частини прибутку, отриманого компанією, між своїми клієнтами. За Законом, СК зобов'язана віддавати клієнтові 85% коштів, зароблених від розміщення страхових резервів, понад гарантованих 4%. Таким чином, СК на відміну від банку забезпечує додатковий дохід своєму клієнтові.
      • СК дозволяє клієнтові створювати свій капітал поступово, періодично перераховуючи в СК невелику суму коштів, у той час коли банки працюють із уже сформованим капіталом, тобто з уже накопиченою сумою коштів. Образно кажучи: СК дозволяє людині зібрати значну суму коштів за кілька років непомітно для себе. Банки не застосовують такої гнучкої політики, як страхова компанія щодо механізмів нагромадження капіталу з "нуля".

  7. Чи обов'язкова згода Застрахованого для укладання Договору страхування?
      • Так. Для більшості видів страхування життя Застрахований повинен підписати заяву і заповнити медичну анкету про те, що вся інформація, що надана в цій анкеті й у заяві - правдива. Без цього підпису Поліс не буде оформлений. При неможливості швидко одержати підпис Застрахованого, за погодженням із представником Страхової компанії, поліс може бути виданий і без підпису Застрахованого, якщо між Страхувальником і Застрахованою особою є родинні стосунки.

  8. Чи повинен Вигодонабувач знати про те, що на його користь укладений Договір страхування?
      • Повинен (коли Вигодонабувачем є маленька дитина, то повинні бути проінформовані її близькі родичі або опікуни). Виплата страхової суми не буде здійснена без подачі Заяви на отримання страхової виплати, підписаної Вигодонабувачем, тому в інтересах Застрахованого повідомити Вигодонабувача про свої наміри.

  9. Яким чином визначається страхова сума?
      • Страхова сума визначається за згодою Сторін з урахуванням потреб і побажань потенційного Застрахованого, можливостей Страхувальника, а також рекомендацій і пропозицій Страхової компанії.

  10. Якщо Вигодонабувач не призначений, хто одержить страхову виплату?
      • Якщо Вигодонабувач не призначений, то мається на увазі, що Вигодонабувачем є сам застрахований, але звичайно це вказується в заяві на страхування. Таким чином, страхове забезпечення одержує або сам застрахований, або, у випадку його смерті, його спадкоємці за законом, що повинні надати всі необхідні документи: свідоцтво про смерть застрахованого, документи, що підтверджують право на спадщину тощо.

  11. Як будуть вирішуватися питання страхових виплат, якщо Вигодонабувачем є неповнолітня дитина?
      • Якщо Вигодонабувачем є неповнолітня дитина, то страхова компанія може зробити виплату самій дитині при досягненні нею повнолітнього віку (16 років), або виплата може здійснюватися її батькам, близьким родичам або опікунам. Це можна обумовити в додаткових умовах при укладанні Договору страхування.

  12. Протягом, якого періоду компанія зобов'язується зробити страхову виплату?
      • Протягом 15 днів з моменту збору всієї необхідної інформації. Якщо страховик прострочить платіж, він платить штраф, передбачений чинним законодавством.

  13. Яким способом здійснюється оплата внесків?
      • Оплата страхових внесків здійснюється через мережу комерційних банків шляхом перерахування грошей на розрахунковий рахунок Страхової компанії "ТАС". При здійсненні оплати через "Райффайзен Банк Аваль", "Сведбанк", чи "Сведбанк-інвест" витрати за інкасування коштів бере на себе СК. У касі банку Вам видається квитанція про те, що Ви сплатили страховий внесок.
      • Якщо в клієнта є свій власний рахунок у банку, то він може зробити банківське переведення зі свого розрахункового рахунка на розрахунковий рахунок СК "ТАС".
      • Клієнт також може дати доручення бухгалтерії свого підприємства переводити визначену суму з його заробітної плати на розрахунковий рахунок СК "ТАС" відповідно до періодичності сплати страхових внесків.

  14. Чи будуть змінюватися тарифні ставки протягом терміну страхування?
      • Тариф може бути змінений тільки в тому випадку, якщо змінені які-небудь умови страхування (наприклад, змінений термін страхування або періодичність сплати страхових внесків) за бажанням самого клієнта, або ж, якщо в житті клієнта відбулися серйозні зміни (наприклад, він став займатися екстремальними видами спорту тощо). В інших випадках тариф залишається незмінним протягом всього терміну дії договору.

  15. Що робити, якщо виникне термінова необхідність у коштах або в разі їх тимчасовій недостачі для внесення чергового платежу?
      • Якщо в клієнта немає можливості продовжувати вносити страхові платежі, то сума страхових внесків може бути зменшена або припинене їхнє внесення, при цьому Страхова компанія, відповідно, зменшує страхову суму за цим договором. При цьому зберігається можливість відновити розмір страхової суми шляхом внесення необхідних коштів в обсязі, який би відшкодував збитки, що відбулися в результаті неоплати або неповної оплати чергових платежів.
      • У випадку, якщо страхувальник перестав вносити страхові платежі, а потім вирішив відновити їхню оплату за даним договором страхування, то СК вправі вимагати нового медичного огляду застрахованого і на його основі визначити інші умови відновлення страхової суми, якщо період несплати платежів тривав більш 4-х місяців.
      • В умовах, коли розірвання страхового договору не можливо уникнути, страхувальникові виплачується викупна сума, яка розраховується актуарно і дорівнює сумі внесених у СК засобів за період дії даного договору плюс інвестиційний дохід по накопичувальних програмах, отриманий за період дії даного договору і мінус витрати СК на обслуговування даного договору, та мінус суму фактично здійснених виплат за цим договором.

  16. Яким чином формується інвестиційний доход?
      • СК розміщає Ваші кошти, як в Україні (у провідних українських банках, в інвестиційних проектах на території України), так і на західних фінансових ринках, відповідно до чинного законодавства.

  17. Що відбувається, якщо в Застрахованого в період дії договору страхування констатоване психічне захворювання, або він рішенням суду визнаний недієздатним?
      • Про це необхідно в триденний термін повідомити в СК, яка в залежності від важкості захворювання визначить умови, при яких страховий захист буде продовжувати діяти.

  18. Як юридично захищені права клієнта СК при її банкрутстві?
      • Насамперед, слід зазначити, що повного банкрутства СК відбутися не може, тому що кошти компанії розміщені в різних проектах, і усі відразу вони зникнути не можуть навіть з тієї причини, що все майно за короткий проміжок часу продати досить проблематично. На практиці проблемна ситуація може виникнути в тому випадку, коли у визначений момент часу компанія не може в повному обсязі оплатити законно виставлені їй рахунки, або коли сформовані резерви виявляться меншими за відповідний норматив Міністертва фінансів. Ці моменти чітко відслідковують органи державного нагляду і моментально вживають попереджувальних заходів у відношенні такої компанії. При виникненні такої ситуації можливі різні шляхи її вирішення:
      • компанію викупить інша страхова компанія разом з її активами і зобов'язаннями, і буде відповідати по її зобов'язаннях;
      • керівництво компанії буде відсторонено від права керування компанією, а замість нього буде сформована ліквідаційна комісія, до складу якої буде входити і представник держави. Ця комісія і буде розпоряджатися ресурсами компанії до виконання усіх вимог по її зобов'язаннях.

  19. Де Гарантія того, що компанія з зібраними грішми не зникне, так як це було з Трастами?
      • Справа в тім, що на сьогоднішній день страхові компанії, як і банки, знаходяться під твердим контролем у держави, і тільки для того, щоб одержати право на реєстрацію, страхова компанія повинна підтвердити свою фінансову стійкість, а також виконати ряд вимог для одержання ліцензії на право укладання договорів страхування. Тому, тільки для того щоб почати страхову діяльність компанія зобов'язана вкласти солідний капітал, розмір якого визначається Законом. Наша компанія має статутний фонд у розмірі 21 306 300 грн., а такі грошові вкладення не припускають швидкого відходу з ринку. Разом з тим, компанія щокварталу подає звітність про свій фінансовий стан, обсяг укладених договорів, та розміри сформованих страхових резервів та зобов'язань по ним у Міністерство Фінансів України. Воно контролює діяльність страхових компаній і, у випадку невиконання хоча б одного пункту з Законодавчо встановленого переліку вимог, забороняє компанії укладати нові договори і вводить твердий контроль по виконанню раніше узятих на себе зобов'язань (укладених договорів).
      • Особливо варто звернути увагу на те, що СК "ТАС" є частиною фінансово-промислової групи "ТАС", в яку крім неї ще входять: банки, страхові компанії, промислові підприємства. З огляду на цю важливу обставину, питання про надійність СК "ТАС" не повинно викликати сумнівів.

  20. У чому перевага Страхової компанії "ТАС" перед компаніями-конкурентами?
      • Страхова компанія "ТАС" входить у фінансову групу "ТАС", що дозволяє їй працювати на якісно новому рівні надання страхових послуг і комплексного обслуговування клієнтів, а також ефективно керувати ризиками, прийнятими на страхування. Більш того, Страхова компанія "ТАС" є складовою ланкою фінансово-промислової групи "ТАС", чого не може сказати про себе жодна з працюючих сьогодні в Україні компаній по страхуванню життя. Будучи ланкою такої структури, у яку входять: страхові компанії, банки, промислові підприємства, страхова компанія "ТАС" гарантує Вам надійність і прибутковість Ваших вкладень, розміщення коштів у надійні й ефективні проекти. Інші ж страхові компанії не мають таких широких можливостей по інвестуванню коштів і контролю над їх використанням, що до деякої міри знижує їхню ефективність.
      • Дуже важливим фактором в ефективній роботі страхової компанії є те, що вона має дуже розвинуту філіальну мережу. Філії групи страхових компаній "ТАС" представлені у всіх обласних центрах і великих містах України. Усього на сьогоднішній день є більше 40 філій, при цьому зауважимо, що філіальна мережа ще знаходиться в стадії розвитку. Тому, де б Ви не знаходилися, Вам завжди і скрізь прийдуть на допомогу співробітники нашої компанії.

  21. Чому не рекомендується страхуватися в закордонних страхових компаніях?
      • Розглянемо ситуацію, що склалася на українському ринку страхування життя. До останнього часу на ньому домінували посередники, які представляли продукти іноземних компаній. Їхня діяльність була і є незаконною, тому що згідно ст. 2 Закону України "Про страхування", на території України можуть продаватися продукти лише тих страхових компаній, які є резидентами України та мають ліцензію Міністерства Фінансів України. Продукти ж іноземних страхових компаній, які поширюють зазначені посередники, реалізовуються незаконно.
      • Звертаємо Вашу увага на той факт, що уклавши договір страхування з іноземною страховою компанією, у Вас виникає маса проблем при одержанні страхової виплати. Справа в тім, що роль посередника полягає лише в тому, щоб укласти договір страхування. Для того, щоб одержати страхову виплату, Застрахований або Вигодонабувач повинні звертатися в страхову компанію напряму. Посередник може лише порадити їм, як краще це зробити, які документи підготувати. За кордоном, як і в Україні, діє норма закону, яка дозволяє діяльність страхових компаній тільки на території тих країн, де вони мають ліцензію. Тому, не маючи підтвердження про перебування в даній країні (візи тощо) в момент укладання договору страхування, він визнається недійсним і виплату по ньому одержати неможливо, у кращому випадку можна розраховувати тільки на викупну суму. Крім того, для одержання страхової виплати, необхідно мати висновки експертів тієї країни, у якій компанія зареєстрована, а вартість таких висновків плюс перебування в іноземній країні обійдеться Вам не дешевше, ніж сама страхова виплата, право на одержання якої ще необхідно буде довести.
      • Cтрахові компанії, організовані за участю західних страхових компаній, які одержали ліцензію на право проведення страхової діяльності в Україні, працюють на законних підставах. Але зміст їхньої діяльності полягає в тому, щоб вивезти наявні в населення України гроші в країну, де знаходиться реальний власник цих компаній і, відповідно, ці гроші будуть працювати за кордоном і поліпшувати життєвий рівень жителів інших країн, у той час, коли ці гроші так необхідні для економіки України, для створення нових робочих місць, для розвитку вітчизняного бізнесу.

  22. Чи має значення, на якій території стався страховий випадок (територія України або за кордоном)?
      • Ні, не має, поліс СК "ТАС" діє на території всіх країн світу.

  23. У яких випадках клієнтові буде відмовлено у виплаті страхової суми?
      • У виплаті страхового забезпечення буде відмовлено в тому випадку, якщо:
      • Подія, що трапилася не є страховою подією відповідно до Правил страхування та Поліса (у тексті поліса зазначені випадки які не вважаються страховими і при настанні яких виплата не здійснюється);
      • Застрахований у Заяві на страхування приховав істотну інформацію про стан свого здоров'я або дав неправдиві дані, які мають відношення до події що трапилася, і компанія може довести, що клієнт надав неправдиву інформацію;
      • клієнт не надав документи, необхідні для розгляду Заяви на виплату;
      • після закінчення строку позивної давності - 3-х років з моменту настання страхового випадку.

  24. Чи є алкогольне сп'яніння причиною, по якій може бути відмовлене в страховій виплаті?
      • Так, є. Наприклад, якщо нещасний випадок відбувся внаслідок алкогольного сп'яніння Застрахованого, то в страховій виплаті буде відмовлено, тому що це є одним з виключень, зазначених в Правилах та Полісі.

  25. Чи може бути застрахованою особа, яка знаходиться на лікуванні?
      • Так, може.

  26. Чи будуть зроблені страхові виплати у випадку убивства Застрахованої особи?
      • Так. Якщо тільки ми не будемо мати у своєму розпорядженні факти, які підтверджують, що убивство було зроблено з метою одержання виплати по страховому Полісу або в результаті протиправних дій Застрахованого.

  27. Чи є самогубство страховим випадком?
      • Ні. Але є певні виключення, описані в Правилах страхування

  28. Чи вважається смерть Застрахованої особи в результаті отруєння (наприклад, неякісним алкогольним напоєм) страховим випадком?
      • Так. Хоча в деяких випадках, це буде предметом експертної оцінки (Наприклад, якщо людина випила келих вина, і воно виявилося неякісний або отруєним - то це страховий випадок. Зовсім інша ситуація, коли людин вмерла від алкогольного отруєння внаслідок надмірного вживання алкоголю).

  29. Чи потрібно буде надавати медичну карту або проходити медичний огляд?
      • При подачі заяви на страхування життя, застрахований заповнює медичну анкету, на підставі якої андеррайтер (спеціаліст СК) приймає рішення, чи необхідно Застрахованій особі пройти медичне обстеження. Якщо ніяких істотних захворювань не виявлено, то проходити огляд не потрібно. Однак, при страхових сумах понад 10 тис. доларів США, або у віці 65 років і більше, Ви повинні пройти медичне обстеження навіть, якщо в анкеті Ви на всі питання відповіли "ні". В інструкції з заповнення заяви на страхування вказується, які саме медичні документи необхідні для укладання договору страхування.

  30. Чи включаються страхові внески в сукупний дохід?
      • Ні.